寿险理赔操作流程、时效及标准等常见问题解答 寿险理赔注意事项

一、 寿险理赔操作流程

1、及时报案

人寿保险理赔时的第一个环节就是报案。根据保险合同的规定，保险标的遭到损毁或发生保险事故时，投保人、被保险人、受益人及他们的委托代理人应当尽快通知保险公司，否则由此而造成的损失由受益人自行承担。一般情况下，投保人应在保险事故发生后10日内通知保险公司，但由于各个险种的理赔时效都不尽相同，所以一定要根据保险合同的规定及时报案，以防自己的利益遭到损失。若投保人是用口头通报的形式报案的，则事后须补填正式的出险通知单。报案时应详细说明下列问题报案人及被保险人的基本情况，保险事故发生的时间、地点、原因、经过和结果等。

2、确定责任范围

报案后，保险公司或业务员会告知客户发生的事故是否在保险责任范围内。客户也可以通过阅读保险条款、向代理人咨询或拨打保险公司的热线电话进行再确认。保险公司只对被保险人确实因责任范围内的风险引起的损失进行赔偿，对于保险条款中的除外责任，如两年内自杀、犯罪和投保人和被保险人的故意行为，保险公司并不提供保障。

3、备齐所需单证

保险公司为防止有人提出无根据的或夸大的索赔，一定会要求被保险人在指定时间内提供损失证据并说明详细情节。不论是什么险种，受益人均需准备保险单正本、被保险人和受益人的身份证件（身份证、户口本、军官证、士兵证均可）的原件及最近一次所缴保费的发票，若委托他人办理理赔手续的还需填写委托授权书。

4、准备医疗分割单

如果被保险人有基本医疗保险，社保已经给报销了一部分，那么需事先向保险公司出示由社保开具的医疗费用报销分割单，并注明所花费的医疗费用总额和社保已支付的费用，连同原始单据的复印件一起交给保险公司，保险公司将依据上述材料在医疗费用的剩余额度内进行理赔。

5、进行事故调查

资料收齐后，保险公司的理赔部门开始着手进行调查。保险公司也许要求客户配合公司进行调研，并提供附加材料和证据。如果投保人在投保时有隐瞒病史的带病投保或被保险人没有亲笔签名等情况，都会给理赔工作的顺利进行带来障碍。最后，保险公司将审核、计算、确定赔付金额，并通知客户前往领取保险金。

二、寿险理赔时效

人寿保险的被保险人或者受益人对保险人请求给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起五年不行使则失效。

三、寿险理赔标准

1、医疗费：在公费医疗范围内，按照医院对当事人的交通事故创伤治疗所必须的费用计算，凭据支付。

2、误工费：当事人有固定收入的，按照本人因误工减少的固定收入计算，对收入高于交通事故发生地平均生活费3倍以上的，按照3倍计算;无固定收入的，按照交通事故发生地国营同行业的平均收入计算。

3、住院伙食补助费：按照交通事故发生地国家机关工作人员的出差伙食补助标准计算。

4、护理费：伤者住院期间，护理人员有收入的，按照误工费的规定计算;无收入的，按照交通事故发生地平均生活费计算。

5、残疾者生活补助费：根据伤残等级，按照交通事故发生地平均生活费计算。自定残之月起，赔偿20年。

6、残疾用品费：因残疾需要配制补偿功能的器具的，凭医院证明按照普及型器具的费用计算。

7、丧葬费：按照交通事故发生地的丧葬费标准支付。

8、死亡补偿费：按照交通事故发生地平均生活费计算，补偿10年。对不满16周岁的，年龄每小1岁减少1年;对70周岁以上的，年龄每增加1岁减少1年，最低均不少于5年。

9、被抚养人生活费：以死者生前或者残者丧失劳动能力前实际抚养的、没有其他生活来源的人为限，按照交通事故发生地居民生活困难补助标准计算。对不满16周岁的人抚养到16周岁。对无劳动能力的人抚养20年。

10、交通费：按照当事人实际必需的费用计算，凭据支付。

11、住宿费：按照交通事故发生地国家机关一般工作人员的出差住宿标准计算，凭据支付。

四、寿险理赔准备材料有哪些

1、健康险理赔材料：

保险公司指定或认可的医院出具的诊断证明，费用结算明细表，门、急诊病历，医疗费用原始收据等医疗资料；住院的话还需要住院小结。

2、意外伤害理赔材料：

（1）意外事故属于工伤或意外事故涉及公安、检察、法院等司法、行政机关工作的，要求提供相关的证明文件。

（2）如若身故，尚需要有关部门出具的死亡证明。

3、死亡理赔材料：

（1）受益人户籍证明或身份证明。

（2）保险公司认可的医疗机构或公安部门出具的被保险人身故证明书。

（3）如被保险人被宣告死亡，受益人提供人民法院出具的宣告死亡判决书。

（4）被保险人户籍注销证明、火化证明。

（5）保险公司所需的其它相关证明和资料，比如医院住院死亡的出院小结、抢救车死亡的抢救站相关抢救记录、门急诊病历等等。

4、另外，总的寿险理赔需要提供以下必备材料：

（1）保险金给付申请书由被保险人填写并签名。

（2）被保险人身份证明文件。

（3）保险单原件，包括最后一次交费收据。

五、寿险理赔注意事项

1、报案要准确，申请人出险向保险公司报案时，需要提供相应的保险单号（或有效身份证件号码）、出险人姓名、出险时间、出险地点、出险原因、治疗就医情况等基本信息。并且需要确保保险公司进行登记，进入理赔流程。

2、报案要及时，寿险出险报案有一定的时间限制，通常在事故发生后10日内通知到保险公司，不然的话可能会对保险事故的原因、检验、核定造成影响，乃至影响理赔结果。不同寿险产品规定的报案时间有可能不一样，需要消费者仔细阅读保险条款。

3、需要填写理赔申请书，消费者填写理赔申请书的时候要仔细，一般情况下有“*”标识的均为必填项目，申请人如果不清楚怎么填写的话，最好和保险公司相关人员进行及时沟通。

4、出险需去指定医院治疗，部分寿险产品会对被保险人治疗医院的级别有所限制，被保险人最好遵循保险合同约定，去相应的医院进行治疗。

5、理赔资料需要齐全，进行寿险理赔的时候，申请人提供的资料需要齐全，不要粘贴，以免影响到资料的完整性。而且整理好之后，最好拍照存档。