首套房贷款利率是多少 首套房和二套房的区别

首套房的定义

1、首套房指购买仅拥有一套住房。中国人民银行规定我国城市居民购买第一套住房享有按揭贷款利率优惠。

2、“首套房”得同时满足三个条件：买房人年满18周岁；买的房子是90平方米及以下的普通住房(90平方米及以下的普通住房是享受契税税率1%的优惠)；购房人名下没有单独或与他人共同购买的住房。不过与父母一起购买的、按照房改政策购买的、通过继承遗产或拆迁安置获得的住房除外。

3、买房能否算二套主要看名下这套房的贷款是否已经结清，与房屋本身的属性没有关系。由于现在银行首套房的认定方式执行认贷不认房,即只要名下拥有1套住房并且已经结清贷款，再次买房就能算作首套房。

4、如果购房人名下没有住房或贷款记录,同时申请贷款购买两套房,也只能有一套被算作“首套”。

首套房的认定

不同城市关于首套房认定的标准各有差异，主要分为以下三种：

1、认房不认贷。也就是说只要购房者名下无房，不管以前是否办理过房屋贷款，都是认定为首套房。

2、认贷不认房。认贷不认房的政策在银行办理房贷时，会考虑借款人的历史贷款记录，只要房贷都结清了，那么再次贷款买房时就按照首套房认定。

3、认房又认贷。贷款买房时，如果借款人名下没有房或者没有住房贷款记录，都将被认定为首套房。认房又认贷需要同时审查借款人的住房和贷款情况，是三者中最严格的认定标准。

首套房首付比例

首套房商业贷款首付比例在25%-30%之间，首套房公积金贷款首付比例在20-30%之间。

目前各市对于买房的首付比例有严格的控制，其中商贷买房的首付比例要高于公积金贷款买房首付比例。以下是几个热门城市的首套房首付比例：

1、长沙

首付比例：商业贷款首付比例为30%，公积金贷款首付比例为20%。

2、太原

首付比例：首付比例调整为30%。

3、上海

首付比例：公积金贷款首付比例为20%，新房面积不能超过90平。

4、重庆

首付比例：公积金贷款首付比例为20%，新房面积要低于90(含)平。

5、成都

首付比例：12个限购区域首付比例不低于30%，非限购区域首付比例不低于25%。

6、武汉

首付比例：限购区域要求首付比例不低于30%。

7、深圳

首付比例：首套房首付款比例最低30%。

8、苏州

首付比例：首付款比例不低于30%。

9、海南

首付比例：公积金贷款最低首付款比例为30%。

首套房贷款利率是多少

一、商业贷款

目前，大多数城市的商业银行首套房贷款利率都是等于或大于央行基准贷款利率的，小于央行基准贷款利率的情况非常少见。一般来说，商业银行的首套房贷款利率都会在基准利率的基础上上浮10%-30%。

也就是说，2021年商业银行首套房贷款利率的大致区间为：

1、贷款期限在1年到5年，包含5年，首套房贷款利率一般在4.75%-6.715%之间;

2、贷款期限在5年以上，首套房贷款利率一般在4.9%-6.37%之间。

以上，就是2021年首套房贷款利率的大概区间。如果央行对贷款基准利率不进行调整，那么利率区间应该不会有很大的变化。在实际放款过程中，商业银行会结合多个方面的因素来确定具体的放款利率。

不过，有的专家预测，在2021年全国的首套房贷款平均利率水平可能会有10%-20%的下调，具体能否实现我们还需要拭目以待。

二、公积金贷款

在2021年，公积金首套房贷款利率还没有什么变化，还是贷款期限在5年以下(含5年)，年化贷款利率为2.75%，贷款期限在5年以上，年化贷款利率为3.75%。

以上，就是2021年首套房贷款利率情况。总的来说，目前的贷款基准利率没有很大变化，各大城市基本以基准利率向上浮动为主。

首套房有什么优惠政策

1、如果购买的住房面积是在90㎡以下的，契税的税率将下调至1%。

2、对于购买首套住房的用户，可以暂时免收印花税、土地税。

3、购房贷款的利率可扩大至贷款基准利率的70%，最低首付调整至20%。

4、购买首套普通住房的居民，是可以免收住房登记费。

首套房和二套房的区别

1、贷款利率

二套房贷款的贷款利率是比首套房的贷款利率高不少的。就公积金贷款而言，二套房贷款的贷款利率，是要在首套房公积金贷款利率的基准上，上幅10%。其他商业贷款的二套房贷款利率，要以各商业银行规定为准，但总体来说，都是比较高的，例如目前大部分银行首套房贷款利率是基准利率甚至在北上广深等一线城市首套利率还上浮，而二套房贷款利率是基准利率上浮10%-25%，其中的差距可想而知。

2、贷款额度

二套房贷款的贷款额度比首套房的贷款额度低很多。根据新政，首套房借款人最高可贷7成，首付3成，公积金贷款最低首付可至2成，但二套房最高借款人仅能贷6-2成，首付要4-8成。具体的贷款额度，跟各个城市的限制政策有关。

3、贷款难度

当然，二套房贷款的贷款难度会比首套房贷款难度大很多，尤其是在遇到资金比较紧张的时候，二套房贷款往往很难申请到。