什么是供应链金融 供应链金融有哪几种类型

一、什么是供应链金融

供应链金融是一种金融服务，具体是指围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流、物流和信息流，并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险，通过立体获取各类信息，将风险控制在最低的金融服务。

随着社会化生产方式的不断深入，市场竞争已经从单一客户之间的竞争转变为供应链与供应链之间的竞争，同一供应链内部各方相互依存，因此银行可以为供应链的上下游企业提供融资、贷款等金融服务。

二、供应链金融的内涵是什么

供应链金融的内涵实际上就是在供应链中寻找出一个大的核心企业，以核心企业为出发点，为供应链提供金融支持：

一方面，将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套中小企业，解决中小企业融资难和供应链失衡的问题；另一方面，将银行信用融入上下游企业的购销行为，增强其商业信用，促进中小企业与核心企业建立长期战略协同关系，提升供应链的竞争能力。

在“供应链金融”的融资模式下，处在供应链上的企业一旦获得银行的支持，资金这一“脐血”注入配套企业，也就等于进入了供应链，从而可以激活整个“链条”的运转；而且借助银行信用的支持，还为中小企业赢得了更多的商机。

三、供应链金融有哪几种类型

供应链金融业务是千差万别的，根据平台类型的不同，大致可分为以下五大类型：

1、核心企业型供应链金融

核心企业型供应链金融平台是最典型、最为常见的供应链金融业务类型，一般所说的“M 1 N”供应链金融，其实主要是指基于核心企业的供应链金融。一般而言，核心企业是指产业链条的管理者、组织者与协调者，自身规模很大，对上下游有较强的话语权和影响力的企业。以其为核心，核心企业几乎掌握了上下游融资企业的交易数据，掌握着链条上的所有应收、应付账款。基于核心企业，对上游供应商可以开展应收账款质押融资、保理业务；对下游经销商可以开展融通仓、信用贷款业务。早几年的供应链金融一般都是由银行主导，核心企业被动参与的方式，近几年随着供应链金融的快速发展，很多核心企业成立了独立的金融科技板块，开始主动开展供应链金融业务。核心企业的供应链金融板块一般由科技公司、保理、小贷等非银机构组成，同时和银行等资金方合作，为上下游提供供应链金融服务。

2、电商平台型供应链金融

除了核心企业主导的供应链金融之外，电商平台型供应链金融也是一大主流。2C电商平台发展较早，已经形成几家垄断之势，技术方面又具有优势，供应链金融各种模式已经比较成熟。近几年产业互联网发展迅速，几乎所有主流行业都出现了一个甚至多个产业互联网平台，产业互联网平台以交易、物流服务、数据服务切入，有一定的用户量之后，再为其客户提供金融服务，供应链金融越来越成为产业互联网平台的标配。不过目前大部分产业互联网平台的金融服务还处于初级阶段，大部分平台都没有自己独立的供应链金融板块，更多是引入第三方供应链金融平台，为客户提供供应链金融服务。本身尚未建设供应链金融产品体系。

3、供应链管理公司型供应链金融

供应链管理公司的前身往往是贸易公司或者基础物流服务公司，随着业务的发展和客户需求的增加，逐渐演变成综合性供应链服务，并衍生出金融服务。这种类型的供应链金融业务模式往往和贸易相结合，垫资代采和代销预付是主要表现形式。这种模式业务发展很快，但是因为风险往往集中在供应链管理公司上，也容易出现问题，前两年深圳有一些这种类型的公司出了一些风险问题。目前业务方式也在转变，由原先供应链管理公司集中授信方式改为平台型的供应链金融方式。

4、物流仓储型供应链金融

在之前，物流仓储公司是金融机构开展仓单类供应链金融业务的监管方，只是参与角色之一。现在越来越多的物流仓储公司自行搭建了供应链金融平台，利用对于物流货物的掌握，基于对货物的控制来实现供应链金融，业务模式一般是各种形式的动产质押，以及对于中小型物流公司的应收账款融资。目前很多大型物流公司都在开展供应链金融业务。

5、资金型供应链金融

前面所说的几类都是场景方主导的供应链金融，还有一大类是资金方主导的供应链金融，包括银行和非银机构设立的供应链金融业务板块和金融科技公司。这种平台的特点是自带资金，本身有贷款资质，需要对接各种场景方，给场景方的客户提供融资服务。现在很多银行，和有实力的非银机构，都在涉足供应链金融板块，通过金融科技手段，设计金融产品，并对接场景方的业务系统，通过业务交易数据 金融机构征信数据，建立风控模型，实现在线的金融服务。另外还有一些国企，有着资金成本的优势，也在采用垫资代采的模式，充当资金方的角色。