寿险的意义与功用 人寿保险如何选择与理赔

人寿保险是人身保险的一种，以被保险人的寿命为保险标的，且以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险。和所有保险业务一样，被保险人将风险转嫁给保险人，接受保险人的条款并支付保险费。与其他保险不同的是，人寿保险转嫁的是被保险人的生存或者死亡的风险。详细>>

1、保障功能：为个人和家庭提供保障，包括生存、教育、养老、疾病和死亡等；

2、储蓄功能：通过定期缴纳保费，实现强制储蓄，为生活筹备资金；

3、弥补收入损失：弥补个人死亡或者疾病，无法工作而造成的收入损失；

4、财富传承：寿险可以实现财富传承，并且保险理赔金不需要交遗产税。

寿险保的是什么>>

1、定期人寿：定期人寿保险就是约定一个保险期限，如果被保险人在约定期限里死亡，保险公司会向保险受益人赔付保险金；如果被保险人没有在约定期限里死亡，那么也就这样了，保险公司既不进行赔付，也不退还保费。 定期寿险有必要买吗>>

2、终身人寿：终身人寿保险是在被保险人死亡之后，保险公司向保险受益人进行赔付的保险，但是终身人寿保险没有约定期限。由于人是一定会死的，所以保险公司最终一定会进行赔付。终身寿险的优缺点>>

3、生存保险：生存保险要求被保险人一定要活到之前约定的期限。如果在到期之前，被保险人就死亡了，那么保险公司既不会进行赔偿，也不会退回保费。 生存保险金怎么领取>>

4、生死两全：生死两全保险是将定期人寿保险和生存保险进行组合之后得到的保险。如果被保险人在约定的期限里死亡，保险公司会向保险受益人进行赔付；如果被保险人活到了约定期限结束，保险公司会向被保险人发放生存金。

5、养老保险：养老保险是将生存保险和死亡保险进行组合之后得到的保险。不管被保险人在约定期限里是死是活，保险公司都会进行相应的赔付。详细>>

定期人寿和终身人寿的区别>>

人寿保险值得购买，因为它是一种保障。在经济上力不从心时，可以保障我们的权益延续，缓解经济压力，无论是生存还是死亡，都能够得到最好的保障。比如说有房贷、车贷的用户，购买了一份定期寿险，而寿险是以死亡或全残作为赔付条件的。被保险人不幸去世以后，赔款可以用于结清房贷，保障子女完成教育，让父母安享晚年等，这样可以帮助家庭承担大部分经济责任。

年轻人不是必须要买寿险，根据自身实际情况来决定。寿险实质上不是用来保障自己，是为了防止有一天自己不在了，父母晚年不会因为生活费发愁，孩子不会因为未来的教育费用发愁、配偶不会因为生活费而发愁。如果年轻人已经成为了家庭的经济支柱时，是非常有必要为自己购买一份寿险的。如果经济条件允许，可以考虑配置一份寿险保障。

每种险种都有自己的投保规则，对于年龄的限制，都不一样。一般情况下，对于寿险规划，60岁，基本就是上线了。

1、选择人寿公司

投保者选择保险公司时，可以从保险公司的投资实力、偿付能力、保险公司的服务质量等方面进行考察，尽量选择比较有名的十大人寿保险品牌。

2、保费便宜才是王道

寿险的保障责任是比较简单的，身故或者全残，就能赔付，身体健康且职业属性是比较安全的话，可以放心挑选保费比较便宜的寿险。人寿保险一年多少钱这个问题，和具体的产品、保额、保障期限以及缴费方式有关，所以没有一个固定的数字，具体情况还是要具体分析。

3、免体检保额高

寿险的保额=所有负债（优先覆盖）+每月给父母的生活费*12*（85-父母年龄）+孩子每年养育及教育费用*（25-孩子年龄），一套公式下来，其实就对应着家里的车贷房贷、生活支出、父母的赡养费、孩子的教育费，所以对于家庭来说，预算充足的情况下，免体检保额肯定是越高越好的。普遍的免体检保额多在150-200万这里，比较优质的寿险可以高达300万。

4、其他权益责任

寿险主要的权益责任有：减保权、保证增额权（指能在人生特定阶段降低或增加保额）、转换权（后期能够将手中的保单从定期转为终身）、被保人豁免（罹患约定的重大疾病，可豁免后期保费，一般需要加费附加）等，大家可以按需选择有特色权益责任的寿险。

5、可投保条件限制少

健康告知越宽松，投保门槛越低，能投保的概率就越高，现在毕竟亚健康人群太多了，能让带病的用户也能享受到保险福利的产品，才能算是一款好的保险。详细>>

人寿保险投保注意事项>>

如果投保人/被保险人不需要某保险产品的保障的话，那么是可以随时申请退保的，只需要提供身份证、保单、保费缴纳凭证、解除保险合同申请书等资料在保险公司办理退保手续即可。详细>>

退保金具体有多少，那么就还要看实际情况了，一般来说，一年期保险退保，保险公司可退扣除了已保障天数的保费和手续费后的剩余保费；长期保险退保，则犹豫期内退保可退还已交全部保费，犹豫期后退保可退还保单现金价值。详细>>

寿险并不是死了就能赔，需要满足一些条件。

寿险是以被保险人的寿命为保险标的，所以自然就会在被保险人身故后根据合同规定赔付身故保险金。只要是出险时间属于保险责任的范围内，事件发生后应及时报案不要超过理赔时限，且申请人应该如实告知不能隐瞒，事件出险时间要发生在保险有效期内，不能在等待期。

1、在保险合同生效或复效之日起的两年内自杀或者自残；

2、因投保人、被保险人或者受益人的故意行为而造成的伤残或者死亡；

3、因被保险人吸毒、酗酒、聚众斗殴及犯罪行为所造成的伤残或者死亡；

4、在投保时对于告知事项有所隐瞒或存在欺骗行为；

5、艾滋病、性病、先天性疾病或遗传性疾病；

6、因战争、军事行动、叛乱、罢工、暴动和核辐射等情况所导致的伤残或者死亡。

像以上这六种情况所导致的死亡，寿险一般就不会进行赔付。

通常情况下，寿险理赔要经历下列流程：及时报案、接案、立案、初审、调查、理算、复核审批、结案归档七个环节。Maigoo编辑提醒大家寿险理赔时效：人寿保险的被保险人或者受益人对保险人请求给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起五年不行使则失效。人寿保险理赔详细流程>>

1、身故：被保险人身故按合同进行赔付，包括死亡补偿费、丧葬费。

2、伤残：被保人因为意外伤害造成残废的，保险机构根据合同约定的伤残等级来赔付。

3、医疗：被保人因意外伤害造成的合理医疗费用，根据合同约定来进行相关的赔付，有的意外险意外医疗险不限社保可报销，不设免赔，报销比例有100%，包括治疗费、检查费、手术费、药费、护理费、床位费、输血材料费等其他合理且必要的费用。

申请人出险向保险公司报案时，应该要及时、准确；需要填写理赔申请书，消费者填写理赔申请书的时候要仔细；部分寿险产品会对被保险人治疗医院的级别有所限制，险需去指定医院治疗；进行寿险理赔的时候，申请人提供的资料需要齐全。

寿险理赔需要分为健康险理赔、意外险理赔以及死亡理赔三种不同的理赔情况，具体问题具体分析，不同的理赔所需的材料也是不一样的。

1、健康险理赔材料：

保险公司指定或认可的医院出具的诊断证明，费用结算明细表，门、急诊病历，医疗费用原始收据等医疗资料；住院的话还需要住院小结。

2、意外伤害理赔材料：

(1)意外事故属于工伤或意外事故涉及公安、检察、法院等司法、行政机关工作的，要求提供相关的证明文件；

(2)如若身故，尚需要有关部门出具的死亡证明。

3、死亡理赔材料：

(1)受益人户籍证明或身份证明；

(2)保险公司认可的医疗机构或公安部门出具的被保险人身故证明书；

(3)如被保险人被宣告死亡，受益人提供人民法院出具的宣告死亡判决书；

(4)被保险人户籍注销证明、火化证明；

(5)保险公司所需的其它相关证明和资料，比如医院住院死亡的出院小结、抢救车死亡的抢救站相关抢救记录、门急诊病历等等。

4、另外，总的寿险理赔需要提供以下必备材料：

(1)保险金给付申请书由被保险人填写并签名；

(2)被保险人身份证明文件；

(3)保险单原件，包括最后一次交费收据。详细>>

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