银行理财产品可靠吗 银行理财可以提前取出来吗

一、银行理财产品有哪些种类

1、根据币种不同

银行理财产品一般包括人民币理财产品和外币理财产品两大类。

2、根据客户获取收益方式的不同

银行理财产品还可以分为保证收益理财产品和非保证收益理财产品。

保证收益理财产品，是指商业银行按照约定条件向客户支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险。

非保证收益理财又可以分为保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品。

保本浮动收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财产品。

非保本浮动收益理财产品是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财产品。

3、根据投资领域不同

银行理财产品大致可分为债券型、信托型、资本市场型、挂钩型及QDII型产品。

债券型理财产品，是指银行将资金主要投资于货币市场，一般投资于央行票据和企业短期融资券。债券型产品是早期银行理财产品的惟一的品种。

信托型本币理财产品主要是投资于商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品，也有投资于商业银行优良信贷资产受益权信托的产品。

挂钩型本币理财产品，也称为结构性产品，其本金用于传统债券投资，而产品最终收益率与相关市场或产品的表现挂钩。

QDII型本币理财产品，简单说即是客户将手中的人民币资金委托给被监管部门认证的商业银行，由银行将人民币资金兑换成美元，直接在境外投资，到期后将美元收益及本金结汇成人民币后分配给客户的理财产品。

二、银行理财产品可靠吗

由于对理财产品的风险等级划分没有统一规定，各家银行对理财产品的风险等级采用了不同的符号。根据产品风险特性，一般银行将理财产品风险由低到高分为R1-R5 5个等级：

R1（谨慎型）该级别理财产品保本保收益，风险很低

R2（稳健型）该级别理财产品不保本，风险相对较小

R3（平衡型）该级别理财产品不保本，风险适中

R4（进取型）该级别理财产品不保本，风险较大

R5（激进型）该级别理财产品不保本，风险极大

投资者不应轻信理财经理的一面之词，应当按照风险评估结果购买与自己相应或更低风险等级的理财产品。风险等级为一级和二级的理财产品一般可以放心购买，三级以上要谨慎，购买此类产品不如去买基金和股票。

三、银行理财可以提前取出来吗

1、银行定期存款可提前支取。要本人带着身份证和原来的存款凭证（存单、存折、银行卡）到银行柜台办理。定期存款提前支取，分为全部提前支取（等于是提前销户）和部分提前支取两种。管是全部提前支取还是部分提前支取，在利息的计算方式上都是一样的。有的提前支取是按照支取日当天的活期利率计算的，有的是靠档计息。靠档计息是指银行按照和原定期存款最近的一档存款的利率标准来计息。

2、银行理财产品，除非银行提前终止理财产品，或投资者投资是基金类型的理财产品，否则银行理财产品不可以提前终止。投资者需要仔细查阅理财产品说明书，在理财说明书中有详细的说明。投资者应当以理财说明书为准。

为了保护投资者的利益，银行的理财产品在存续期间，银行可以根据市场变化情况提前终止理财产品。投资者可能面临不能按预期期限取得预期收益的风险以及再投资风险。

银行有权根据运行情况提前终止理财产品，并在终止日前3个工作日进行信息披露。终止日后3个工作日内将投资者的资金划入投资者指定的资金账户中。终止日到资金实际到账日之间，投资者的资金不计算利息。

在提前终止或提前赎回的情况下，投资者最终收益根据理财产品的实际产品净值（扣除销售手续费、托管费、固定管理费后）计算。基金型的理财产品支持提前赎回，但是投资者的收益会受到损失。

除了银行提前终止理财产品以外，投资者提前赎回可能会面临资金不能变现的风险，或者是丧失其他投资机会的风险。

四、在 银行买的理财产品不一定是银行的

银行理财产品是指我国商业银行在法律法规核准的经营范围内，运用银行在金融市场上的专业投资能力，按照既定的投资策略代理投资者进行投资而推出的理财产品，或称理财计划。

而银行代销的金融产品由其他金融机构进行产品设计、投资及管理，而商业银行仅承担对第三方产品的遴选准入、产品推介、产品销售和资金代收付等职能。也就是说，一旦那些金融机构出了问题，银行可以概不负责。

如何确保买的是银行的投资理财产品呢？只要看看银行官网上有没有这款产品就可以了，如果是在营业厅购买，也可以让银行工作人员在电脑上给你展示，是从该行官网购买的理财产品。那为什么要买银行自营产品？近年来银行员工私自勾结外部人员售卖非银行自营产品，结果导致不法分子卷款而逃的案例不在少数，大家一定要提高警惕。即使是基金类产品也不适合在银行购买，手续费要远高于第三方代销公司及基金公司本身。