贷款逾期会怎么样 贷款逾期多久会影响征信

本文章由注册用户 知识杂谈 上传提供 2025-02-25 评论 发布 纠错/删除 版权声明 0
摘要:贷款已成为现代生活中不可或缺的一部分,很多人购房、购车、创业甚至个人消费都会贷款,能在一定程度上缓解经济压力。不过如果贷款逾期不还将会产生很多不良后果,这些后果不仅会影响个人信用,还会带来巨大的经济损失,甚至影响到生活质量。贷款逾期会怎么样?贷款逾期多久会影响征信?下面来了解下。

一、贷款逾期会怎么样

所谓贷款逾期是指该笔贷款到期后,借款人在未办理相关展期或转贷手续的前提下,未按照借款合同约定,向发放贷款的银行归还贷款本金及利息,从而造成贷款形成超出约定期限。贷款逾期会怎么样?

1、产生罚息,加收50%的利息

虽然每家贷款机构的政策不尽相同,但总体来说,银行会比小贷公司更好说话一些。如果信用贷款出现逾期,贷款机构会先电话催收贷款,提醒借款人还款,同时利率还会上浮,作为每天的罚息。罚息力度各家贷款机构不同,有的银行会在原利率的基础上加收50%的利息,一些小贷公司收取的违约金可能会还要多一些。这就意味着,你估计贷了1万块钱,但你要超过3个月不还,你最后可能要还10几万的利息和滞纳金。

2、产生不良信用记录,影响今后的贷款和办理信用卡

每当你逾期产生后第二天,你的名字就会同时出现在银行内部系统,随后行长和风控都会看到。逾期后,信用报告不可避免的会留下不良记录。一旦留下即可能会被保留3年~7年的纪录,将来若要向其它银行借款,可能就会因信用不良而无法容易申请了。如果逾期情节严重,今后办房贷、车贷都会受到影响。罚息还只是金钱上的损失,而不良信用记录却是无形资产的损失,造成的影响是金钱也无法弥补的。

3、无法享受贷款优惠,甚至已申请不到贷款

不少人在再次申请房贷时,却发现自己由于粗心,在过去的老房贷上留下了太多的逾期还款记录,除了房贷逾期还款要罚息,还有可能无法顺利获得银行房贷的优惠利率,更有甚者,想再次办理房贷都变得不可能了。

4、拉进黑名单,子女无法上重点学校

而对于一些故意拖延银行债务的“老赖”,将被拉入黑名单。以至于无法乘坐飞机、高铁、住宿等;更严重的是子女将无法上重点学校;未来会有更多的处罚,可以说是生活将寸步难行。

5、影响个人职业生涯

对于助学贷款逾期的同学,连续逾期超过90天且情节严重的,银行或学校会在媒体上公布身份证号、逾期信息,或告知工作单位。恶意欠款或有意拖欠的,银行将会起诉。逾期但未连续90天的,且逾期后能及时补救,按时还款,信用水平不会受到太大影响的。

6、银行发律师函,到法院起诉

若你超过3个月仍未缴款,那就很严重了。贷款行会依法催收到期贷款,按照借款合同和担保合同(抵押或质押合同)的约定,将向法院起诉,法院会采取财产保全等措施,包括冻结贷款人以及贷款担保人的所有银行帐户上的存款,查封已抵质押的财产等。

7、判决下来后,会强制执行

判决下来后,会依法强制执行(扣划存款,拍卖抵质押物等)财产以清偿银行的贷款损失。具体包括:贷款本金,贷款利息,逾期利息和罚息,以及由此产生的一切诉讼费用,处置抵押(质押物)物变现时产生的相关费用等。

8、情节严重者将受到法律制裁

如果有能力而拒不执行生效法律文书,将受到法律制裁。担保人在债务人不能偿还的情况下,要承担偿还责任。

二、贷款逾期多久会影响征信

一般来说,贷款逾期超过3天就可能会上报征信系统。但不同的贷款机构和贷款类型,其逾期上报征信的时间规定有所差异。对于一些对逾期较为敏感的银行贷款,逾期1天就可能被记录在征信中。而部分小额贷款公司或民间贷款,可能会在逾期7-15天左右才将逾期信息上传至征信系统。此外,即使贷款机构暂未将逾期记录上报征信,逾期行为本身也会对个人信用产生负面影响,如降低信用评分等,进而影响后续在金融机构的贷款申请等。所以,为了维护良好的征信记录,应尽量避免贷款逾期。

三、贷款逾期了暂时还不上怎么办

1、请求推迟还款日期:若您能以真诚而负责任的态度,向银行明确表达当前仅限于短期内暂无还款能力,那么则可尝试提出延期还款的申请。

2、申请账单分期还款:倘若还款金额过高且个人的还款能力无法满足之情况下,您可考虑申请将债务划分为多个阶段进行偿还,从而有效地减轻每个阶段的还款负担。

3、寻求亲友帮助筹集资金还款:假使欠款数额相对较小,您可以首先向亲朋好友求助,筹措足够的资金用以偿还银行的欠款,然后在日后逐步归还所借款项。

4、变卖资产以偿还贷款:倘若您手头拥有诸如首饰珠宝、房产、车辆等贵重财产,您可以选择将其变现,所得款项便可用于偿还银行的欠款。

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