跨境支付正在变得越来越流行,但凡有过跨境购物、出国旅游或留学的人,或多或少都会接触过。但是,跨境支付定义是什么,跨境支付是怎样操作的,有些还未必了解。本期专题我们就来详细了解下跨境支付,以及这个领域的一些相关事件等等,帮助大家对它有更多的了解。
简单来说,跨境支付就是中国消费者在网上购买国外商家产品或国外消费者购买中国商家产品时,由于币种的不一样,就需要通过一定的结算工具和支付系统实现两个国家或地区之间的资金转换,最终完成交易。
跨境领域的安全交易相当关键,它不仅涉及到消费者的财产安全,也涉及到商家或平台的资金安全。在跨境支付系统达到一定的安全等级之后,每一个用户在平台上成交的时候都觉得越来越简单的,甚至会更加的放心一点。
只有在短短几秒钟之内就可以显示支付成功,无需跨境现金汇款等,为消费者和商家减少许多琐碎事,同时也降低了彼此的沟通成本,促进交易诞生,无论是线上还是线下交易都很合适,与国内第三方支付有些类似。
大型跨境支付平台在不同国家或地区,都设有分机构,以便业务展开,同时消费者也可以使用同一张卡或同一个帐号,就能在不同国家、地区进行消费,远比身上携带不同外币要更加容易。
我国的跨境支付业务已形成群雄逐鹿格局,包括电汇、银联国际、国际卡组织以及第三方支付在内的四大业务模式并存,并在不同的应用场景中各显千秋。
跨境支付模式 | 特点 | 主要应用场景 | 盈利模式 |
电汇 | 最早出现,传统进出口贸易跨境支付方式,一般通过 SWIFT 通道传输数据 | 跨国银行间往来 | 电报费 + 手续费 + 中转费;报价 :百分比 + 特定费用 |
银联国际 | 采用 EMV 标准,海外成员行可通过银联国际的体系和中国进行资金清、结算 | 线下 POS 刷卡 | 手续费,费率 :1.5%-2% |
国际卡组织 | 以 VISA、MASTER 为主,两大类交易 :POS 线下及在线 MOTOR | 线上海淘交易 | 手续费,费率 :1.x%(欧洲)、1.8%-2.5%(亚太)、2.8%-3%(中国) |
第三方支付 | 最晚进入,需拥有支付牌照 + 支付许可证,可做全链条交易,实现业务化零为整,监管化整为零 | 以留学为代表的B2C 小额跨境支付 | 手续费,费率(最低):1%-1.5% |
跨境支付在2019年的支付赛道上很可能是最热门的,这从融资事件上就可窥见一二,我们从数据上了解下。2019年上半年,支付领域共有16起融资事件,其中有9起是跨境支付领域的融资,占比超过一般。而中国支付清算协会的数据显示,2018年国内第三方支付机构跨境互联网交易金额超过4900亿元,比2017年增长55%。
2017年,我国跨境出口电商规模突破6万亿人民币,2017年度增长率在10%以上,而跨境进口电商的年增长率也保持在30%以上。跨境电商交易规模的增长为跨境支付发展打下扎实的基础,促进相关企业对跨境支付的需求。
文化和旅游部官网的数据显示,2018年入出境旅游总人数2.91亿人次,同比增长7.8%。其中,中国公民出境旅游人数14972万人次,比上年同期增长14.7%,人均消费在5000元以上。庞大的消费金额促进跨境支付的需求不断增长。
根据银联国际发布的《2017中国出境留学生消费报告》显示,中国每年的留学生消费规模至少在3800亿元人民币以上,海外留学生消费规模的稳定增长保证了相关跨境支付需求的持续增加。
三大行业释放出巨大的跨境支付需求,加上政策利好推动,跨境支付备受资本青睐。2012年,跨境支付就开始不断出现融资,以下则是相关盘点:
序号 | 项目 | 融资时间 | 主要领域 | 融资额度 |
1 | 熊猫速汇 | 2019.6 | 跨境服务线上平台 | 未披露 |
2 | Beepay | 2019.5 | 跨境支付服务提供商 | 数千万人民币 |
3 | PingPong金融 | 2019.4 | 跨境支付服务机构 | 未披露 |
4 | 连连数字 | 2019.4 | 跨境支付金融服务商 | 未披露 |
5 | Airwallex | 2019.3 | 跨境支付平台 | 1亿新 |
6 | 万唯金融 | 2019.3 | 跨境收单服务提供商 | 未披露 |
7 | 易思汇 | 2019.3 | 留学在线激费平台 | 近亿人民币 |
8 | BlueOceanPay | 2019.2 | 跨境移动支付聚合平台 | 数百万美元 |
9 | 连连支付 | 2018.9 | 第三方支付解决方案提供商 | 亿元以上 |
10 | 云游智行 | 2018.8 | 出境旅游支付服务提供商 | 未披露 |
11 | iPayLinks | 2018.7 | 供应链金融以及跨境支付服务商 | 未披露 |
12 | 渥华北斗 | 2018.7 | 跨境汇款服务提供商 | 2000万元 |
13 | 优付全球 | 2018.12 | 全球电子支付技术服务商 | 未披露 |
14 | Coralglobal | 2018.11 | 跨境贸易综合服务平台 | 数千万人民币 |
15 | 泛付金融 | 2018.11 | 跨境支付服务提供商 | 未披露 |
16 | 拾米支付 | 2018.11 | 中美跨境支付平台 | 500万美元 |
17 | ksher | 2018.1 | 跨境旅游场景服务商 | 1000万美元 |
18 | Neat hk | 2018.1 | 移动账户解决方案提供商 | 300万美元 |
19 | XTransfer | 2018.1 | 跨境金融服务提供商 | 1000万美元 |
20 | 百汇通 | 2017.8 | 海外聚合支付系统开发商 | 500万人民币 |
21 | 环球捷汇 | 2017.8 | 跨境金融服务公司 | 未披露 |
国家外汇局允许部分拥有《支付业务许可证》且支付业务为互联网支付的第三方支付公司开展跨境业务试点。截止2015年底,获得该资格的支付平台数量为27家,随后的2016年,跨境业务试点企业数量维持不变,直至2017年春季,外管局才批准3家参与跨境试点。自此,拥有跨境支付牌照资格的支付平台数量达到30家。
序号 | 品牌 | 主要业务 | 特色业务 |
1 | 支付宝 | 货物贸易、留学教育、航空机票以及酒店住宿 | 境外汇款、境外流量包、扫码退税 |
2 | 财付通 | 货物贸易、航空机票以及酒店住宿 | 财付通美国运通国际账号、支持10种类外币 |
3 | 银联支付 | 货物贸易、留学教育、航空机票以及酒店住宿 | 银联国际卡 |
4 | 汇付天下 | 货物贸易、留学教育、航空机票以及酒店住宿 | 定制化跨境支付方案 |
5 | 智付支付 | 货物贸易、国际运输 | 国际信用卡支付、跨境外汇结算、跨境人民币结算等 |
6 | 通联支付 | 货物贸易、留学教育、航空机票以及酒店住宿 | 保费跨境支付 |
7 | 快钱 | 货物贸易、留学教育、航空机票以及酒店住宿 | “海淘”阳光快车道 |
8 | 盛付通 | 货物贸易、留学教育、航空机票以及酒店住宿 | 跨境收单 |
9 | 连连支付 | 货物贸易、留学教育、航空机票、酒店住宿、旅游服务 | PayPal合作伙伴 |
10 | 易宝支付 | 货物贸易、留学教育、航空机票、酒店住宿等 | 提供基于跨境支付和海关三单合一服务 |
11 | 网银在线 | 货物贸易、留学教育、航空机票、酒店住宿 | 京东跨境物流 |
12 | 拉卡拉 | 货物贸易、留学教育、航空机票、酒店住宿等 | 跨境金融服务平台 |
13 | 环迅支付 | 货物贸易、留学教育、航空机票以及酒店住宿 | 国际卡支付、跨境外汇支付 |
14 | 钱袋宝 | 货物贸易、留学教育、航空机票以及酒店住宿 | 跨境旅游服务、跨境电商服务 |
15 | 联动优势 | 货物贸易、留学教育、航空机票、酒店住宿等 | 跨境供应链金融、跨境营销服务 |
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