家庭理财规划的基本原则 家庭理财方案

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摘要:说到理财,许多人的第一反应就是投资,其实理财不仅包括投资,还涉及到对家庭消费、买房、子女教育、养老等方方面面的规划。做好合理的家庭理财规划,能提高家庭应对风险的能力,避免陷入“为钱所困”的窘境,保障自己和家人过安稳无忧的生活。

一、了解自己的资产情况

负债收入比应为30%

负债收入比=家庭债务支出/当月收入

简单来说,家庭的负债就是在正常情况下用来偿还各种债务支出的费用,而负债收入比则是指,家庭用于偿还各种债务支出,占家庭当月总收入的百分比应该为30%。

如果负债过多,负债比例过高,超过家庭承受能力,每月需要付出的利息费就会上升,会在家庭财务发生紧急情况(如失业、负担较大额度医疗费时),造成财务负担。当然,这个比例也并非越小越好,从这个概念上讲,适度应用他人资金发展财富,也是一种能力。

二、了解自己的风险承担能力和理财目标

1、量入为出,量力而行

理财规划要综合考虑你的短期和长期生活安排,合理考虑现实承受能力与未来预期目标,不要盲目设定过高的理财规划。

2、控制欲望,不可贪婪

任何时候都要设定目标和限额,既有盈利目标也有止损目标,必须坚决制定,避免贪婪造成的恶果。

三、合理配置理财产品

建议将手里的流动资金分成四份:

①用于保守型理财,你可以配置一些定期的理财产品,比如大额存单、国债等,货币基金、活期存款等,这一类投资方式,基本上可以说是零风险。

②用于积极型理财,比如,可以尝试基金、股票、黄金、外汇理财等,这一类产品的特点是收益高,但相对风险性更高,需要有一定的专业知识。

③用来购买保险,比如意外险、重疾险等。

④用来日常支出,这一部分流动资金,用于日常生活、消费等花销,使你在辛苦工作的同时,能继续保持住生活的品质。

四、家庭理财规划的基本原则

1、4321原则

所谓4321,就是说我们可以把家庭的收入分成4份,比例分别为40%、30%、20%和10%,把这些钱分别用于投资、基要生活开销、机动备用金以及保险和储蓄。

2、80法则

80法则是理财投资中常常会提到的一个法则,意思就是放在高风险投资产品上的资产比例不要超过80减去你的年龄。比如说你今年30岁,包括存款在内的现金资产有20万,按照80法则,你放在高风险投资上的资产不可以超过50%,也就是10万。80法则的目的很明显,其实就是强调了年龄和风险投资之间的关系——年龄越大,就越要减少高风险项目的投资比例,从对收益的追求转向对本金的保障。

3、双十定律

双十定律的规划对象主要是保险。

所谓双十,就是指保险额度应该为10年的家庭年收入,而保费的支出应该为家庭年收入的10%。打个比方,你目前的家庭年收入是10万,那么购买的意外、医疗、财产等保险的总保额应该在100万左右,而保费不能超过1万。这样做的好处在于可以用最少的钱去获得足够多的保障。

4、风险和收益匹配原则

高收益必然高风险,低风险对应低收益,一定要将风险控zhi制在自身可承受的范围内,从而选择合适的理财方式、设定相应的收益目标。

5、量入为出,量力而行

理财规划要综合考虑你的短期与长远生活安排,合理考虑现实承受能力与未来预期目标等,不要盲目设定过高的理财规划。

五、家庭理财规划的技巧有哪些

1、在建立家庭资产的起步阶段,应当选择一个基本上没有风险的投资机构,最好是采取银行储蓄的方式积累资金。

2、在采取为获得不动产的任何行动之前,都应当考虑好自己的资金支付能力和支付方式等问题。

3、小编建议大家不妨建立一个家庭资产情况一览表,这可以使大家随时了解家庭资产的变化和有关法规的变化。

4、尽量让您的家庭资产多元化。在家庭资产的结构中,要做到固定资产、货币资产和金融资产这三者大体处于合理、协调的状态,才是最好的。

5、购买住房是一种建立终生资产的投资行动,小编建议大家应当在深思熟虑后谨慎进行。

6、要切实保护好你的家庭,在疾病保险、伤害保险、人寿保险、财产保险、夫妻理财制度等方面都应当有所考虑,作出统筹安排。另外,对于老年家庭来说,也要时刻为您的退休做好准备。退休前不妨用一些其他的投资方式来弥补社会保障措施的不足,以确保安度晚年。

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